【アークプラン独自解説】熊本・宮崎・鹿児島で対応可能。「住宅ローンは無理」と諦めないで！借金があってもマイホームを叶えるための突破口と審査通過の極意。住宅ローンに特化したアドバイスがここにあります。
はじめに：住宅ローンに不安を抱えるすべての方へ
マイホームの夢、描き始めたものの、「住宅ローン審査」の壁にぶつかり、立ち止まっていませんか？
特に、過去にカードローンや車のローン、その他の借入がある方は、「どうせ審査は通らないだろう」と、諦めてしまうかもしれません。しかし、それは大きな誤解かもしれません。
私たち住宅会社アークプランは、お客様の「住まいの夢を叶える」ことを何よりも大切にしています。そのために、複雑で難しいとされる住宅ローン審査において、お客様一人ひとりに寄り添い、最適な突破口を見つけ出すことを得意としています。
このブログ記事では、アークプランが培ってきたノウハウと、審査に強いとされる金融機関の動向（「住まいの図鑑」などの情報も参考にしつつ）を組み合わせ、「借金があっても住宅ローンを通過できる」現実的な道筋を、徹底的に解説します。
もう、住宅ローンで悩むのは終わりにしましょう。あなたがマイホームを手に入れるための「次の一手」は、この記事の中にあります。
第1章：住宅ローン審査は「借金の有無」だけで決まらない
多くの方が不安に感じる「借金」の存在。しかし、住宅ローンの審査は、単に「借金があるか、ないか」だけで判断されるわけではありません。金融機関が本当に見ているのは、以下の2つの重要なポイントです。
1. 「総返済負担率」はクリアできるか？
住宅ローン審査において、最も重要な指標の一つが「総返済負担率」です。これは、「年収に対して、年間で返済するすべての借入額（住宅ローンを含む）の割合」を示します。
多くの金融機関は、この総返済負担率を年収の30％～35％程度を一つの目安としています。
例えば、あなたが現在、カーローンや教育ローン、またはカードローンの返済を抱えていたとしても、その年間返済額と、これから組む予定の住宅ローンの年間返済額を合計した際に、この基準値内に収まっていれば、審査通過の可能性は十分にあります。
【アークプランの視点】 現在抱えている借入の返済額が高く、総返済負担率がオーバーしてしまいそうな場合でも、諦める必要はありません。
- 他の借入を完済（または大幅に繰り上げ返済）する
- 住宅ローンの借入額を調整する（頭金を増やす、物件価格を見直す）
- 夫婦の収入を合算する「収入合算」や「ペアローン」を検討する
など、戦略的なアプローチで問題を解決できます。
2. 「信用情報」に問題はないか？
もう一つ、非常に重要視されるのが、あなたの「個人信用情報」です。
これは、クレジットカードや各種ローンの利用履歴、過去の支払い状況が記録されたもので、金融機関は必ずこれを照会します。
- 過去に長期の延滞（滞納）はないか？
- 債務整理などの金融事故（いわゆる「ブラック」情報）はないか？
借金があっても、その返済を毎月きちんと期日通りに行っていれば、信用情報上の評価は大きく損なわれません。むしろ、適度な利用実績は「きちんと返済できる人」という証明になり、プラスに働くことすらあります。
重要なのは、現在の借金ではなく、過去の「返済態度」なのです。
第2章：審査に強い金融機関の傾向と「穴場」を狙う戦略
「住まいの図鑑」などの情報源からも分かるように、住宅ローン審査の基準や得意とする分野は、金融機関によって大きく異なります。
都市銀行、地方銀行、ネット銀行、信用金庫、そして【フラット35】など、様々な選択肢があり、それぞれに強みと弱みがあります。
1. 審査に「強い」金融機関の傾向
一般的に、以下の傾向を持つ金融機関は、個別の事情をより柔軟に審査してくれる可能性があります。
2. アークプランが提案する「オーダーメイド審査戦略」
アークプランでは、お客様の状況（借入額、借入先、勤続年数、年収、健康状態など）を細かくヒアリングした上で、最も審査通過の可能性が高い金融機関をピックアップします。
- 借金が多い方には： 総返済負担率の上限が高い、または他のローンに比較的寛容な金融機関を提案。
- 勤続年数が短い方には： 勤続年数よりも「現在の安定収入」を重視する金融機関を提案。
- 健康状態に不安がある方には： 団信の告知が不要な【フラット35】を第一候補に、ワイド団信が利用できる金融機関を併せて提案。
「一つの金融機関で落ちたから終わり」ではありません。アークプランは、お客様の状況に合わせて最適な3～5の金融機関をピックアップし、同時に事前審査を進めることで、通過率を極限まで高めます。
第3章：借金があっても審査を通過するための具体的な「突破ポイント」
ここでは、あなたが今すぐできる、そしてアークプランがサポートする具体的な審査突破のための行動をご紹介します。
突破ポイント1：隠さずに「正直にすべて」を申告する
カードローンやキャッシングなどの借金を「バレないだろう」と隠して申し込むのは、絶対にやめてください。審査の過程で信用情報照会によって必ず判明します。
金融機関は「嘘をつく人」には絶対に融資しません。借金の金額や使途を正直に申告し、その上で「なぜ返済できるのか」という明確な計画を示すことが、信頼を得るための第一歩です。
突破ポイント2：不要な借り入れは「完済・解約」を徹底する
使っていないクレジットカードのキャッシング枠や、残高の少ないカードローンなど、「いつでも借りられる状態にあるもの」は、審査上では「借金予備軍」と見なされ、総返済負担率の計算に含められる可能性があります。
- 即座に完済し、完済証明書を取得する。
- 不要なキャッシング機能付きカードは解約する。
これにより、審査上のマイナス要素を最小限に抑えます。
突破ポイント3：自己資金（頭金）をできる限り用意する
頭金が多いほど、借入額は減り、金融機関のリスクも軽減されます。これは審査において非常に有利に働きます。
- 借入額が減ることで、総返済負担率が下がる
- 「計画的に貯金できる人」として、返済能力の高さを評価される
第4章：アークプランがあなたの住宅ローン問題を解決する理由
私たちアークプランは、単なる「家を建てる会社」ではありません。私たちは、お客様の人生設計全体を見据えた「資金計画の専門家集団」でもあります。
理由1：経験豊富な専門スタッフによる徹底サポート
アークプランには、住宅ローンに特化した専門スタッフが在籍しています。彼らは、銀行ごとの審査傾向、金利プランの最新情報、そして「借金あり」「勤続年数短い」「自営業」など、様々な困難なケースを成功に導いてきた実績があります。
お客様が金融機関と直接交渉するよりも、アークプランが間に入り、お客様の状況を最大限に有利に伝えることで、審査通過の確率は格段に上がります。
理由2：複数の金融機関との強固なネットワーク
都市銀行からネット銀行、地方の信用金庫に至るまで、アークプランは幅広い金融機関と連携しています。
一般的な窓口では「無理」と言われたケースでも、弊社のネットワークと交渉力を駆使し、柔軟な対応を引き出すことに成功しています。
理由3：マイホーム取得後の安心までを見据えた提案
住宅ローンは「借りて終わり」ではありません。アークプランは、審査通過はもちろん、将来にわたって無理なく返済できる**「持続可能な資金計画」**を最も重視しています。
無理のない借入額、将来の金利変動リスクを考慮したプラン、そして万が一のための保険（団信）まで、トータルでサポートします。
結び：アークプランにお問い合わせください。あなたの夢はまだ終わっていません。
住宅ローン審査に不安を感じるのは、あなた一人ではありません。借金がある、年収が低い、勤続年数が短い、健康に不安がある…。どんなに複雑な事情があっても、解決策は必ず存在します。
重要なのは、諦めてしまうことではなく、専門家である私たちアークプランにご相談いただくことです。
あなたの状況を詳しくお聞かせください。私たちが培ってきたノウハウとネットワークを駆使し、マイホーム実現という最高のゴールへと導きます。
「住宅ローンは無理」と決めつける前に、ぜひ一度、アークプランにご相談ください。
まずは無料の資金相談から。あなたの未来を、一緒に切り開きましょう。
「家づくりは高い」の不安を解消！アークプランの無料相談と住宅ローンサポートで夢を叶えよう
「家を建てたいけれど、お金のことが心配でなかなか踏み出せない…」
そう思っているあなたへ。もしかしたら、こんな風に悩んでいませんか？
- 「住宅ローンが組めるか心配…」
- 「頭金がないから家づくりなんて無理かな…」
- 「相談や間取りの提案で費用がかかるのでは？」
家づくりは一生に一度の大きな買い物。予算やローンに関する不安は、当然のことです。でも、その不安のせいで大切な夢を諦めるのはもったいない！
予算の不安を解消！アークプランの「全て無料」サポート
まず、最も気になる費用についてご安心ください。
アークプランでは、家づくりに関するご相談は全て無料です。
「相談したら契約しないといけないのでは？」「間取りの提案で費用がかかるのでは？」といった心配は一切不要です。
- 相談費用： いただきません
- 間取りの提案費用： いただきません
納得いくまで何度でも、じっくりとご相談いただけます。 まずはあなたの理想や状況を、私たちに聞かせてください。
「住宅ローンに通りにくいかも…」そんな方も大歓迎です
家づくりで最もハードルが高いと感じるのが住宅ローンではないでしょうか。
アークプランには、経験豊富なスタッフがいます。あなたの現在の状況を詳しくお伺いし、最適な住宅ローンの組み方や、あなたに合った金融機関をご提案します。
「自分はローンに通りにくいかも…」と一人で悩んでいる方も、まずはご相談ください。状況によっては、私たちがサポートすることで道が開けるケースもたくさんあります。
頭金ゼロからの家づくりも、決して夢ではありません。「予算内でどんな家が建てられるのか？」を具体的に知ることから始めましょう。
まずは気軽な「一歩」を踏み出してみませんか？
「いきなり具体的な話はまだ…」「まずは話だけでも聞いてみたい」という方も大歓迎です。
あなたの家づくりに対する悩みや不安を、私たちアークプランのスタッフと一緒に解決していきませんか？
予算の心配を解消して、心から納得できる理想のマイホームを手に入れましょう！
今すぐ下のボタンから、無料相談にお問い合わせください。
アークプラン株式会社
▼お問合せ
無料相談今すぐ電話する
▼アークプランの家づくりのもっと詳しい情報は、YouTubeチャンネルで公開中！
動画はこちら
ぜひチャンネル登録と高評価もお願いします！
理想のマイホーム、諦める必要はありません。アークプランと一緒に、憧れの家づくりを始めましょう。
