【住宅ローンのお悩み解決】家づくりのはじまりは住宅ローンから、考えるだけで不安が増えてきます。そんな悩みを解決できる方法があります。まずは心配ごとを一つ一つ精査することが重要なカギとなります。
住宅ローンにお悩みの方はどんな悩みを抱えているのでしょうか。
今回は住宅ローンに悩みを抱えている方も共感できる内容となっております。
住宅ローンは人生で最も大きな買い物の一つであり、その返済は長期間にわたるため、多くの人が様々な悩みを抱えます。主な悩みとしては、以下のようなものが挙げられます。
- 住宅ローン契約前の悩み・不安
□「本当に返済できるのか？」という将来への不安
・借入額が大きいため、長期にわたって返済を続けられるか心配。
・収入の減少（リストラ、病気・ケガ、育児・介護などによる離職・時短勤務）や、子どもの教育費、老後資金など、将来の予期せぬ出費に対応できるか不安。
家計のやりくりがうまくいくか、住宅購入後の生活レベルが落ちないか心配。
□どの金融機関・金利タイプを選ぶべきか分からない
・金利タイプ（変動金利、固定金利、固定金利期間選択型など）のメリット・デメリットが理解しきれない。
・低金利で変動金利を選びたいが、将来の金利上昇リスクが怖い。
・数多くの金融機関があり、どこで借りるのが一番良いのか比較検討が難しい。
・金利以外の手数料や諸費用、団体信用生命保険の内容など、比較すべき項目が多い。
□審査に通るか不安:
・年収や勤続年数、信用情報（クレジットカードの滞納など）に不安がある。
・前審査に通っても、本審査に通らないケースがあるため気が抜けない。
・転職したばかりでも審査に通るのか、など個別の事情による不安。
□借り入れ額や返済期間の設定
・自分の年収でどのくらいの金額を借りられるのか、適正な借り入れ額が分からない。
・月々の返済額と総返済額のバランスで悩む。
・返済期間を何年に設定すべきか（定年までに完済すべきかなど）。
□住宅ローン減税などの税制制度の理解
・複雑な制度のため、自分に適用されるのか、最大限に活用できるのか理解しにくい。
- 住宅ローン返済中の悩み
□収入の減少・支出の増加
・病気やケガ、失業、転職による収入減。
・子どもの教育費や親の介護費用など、予期せぬ大きな出費。
・物価上昇による生活費の増加。
・ボーナス払いを設定していたが、ボーナスカットや減額があった。
□金利上昇（特に変動金利の場合）
・金利が上昇し、月々の返済額が増えることで家計が圧迫される。
・5年ルール（5年間は返済額が固定される）や125%ルール（金利が上がっても返済額は1.25倍までしか上がらない）などの仕組みを理解していても、不安を感じる。
□繰り上げ返済すべきか、貯蓄すべきか
・手元資金がある場合に、住宅ローンの繰り上げ返済をして利息を減らすべきか、将来に備えて貯蓄しておくべきか悩む。
・繰り上げ返済のタイミングや、期間短縮型・返済額軽減型のどちらが良いか。
□借り換えの検討
・現在の金利よりも低い金利のローンが出てきた場合に、借り換えすべきか悩む。
・借り換えの手数料や諸費用を考慮すると、本当にメリットがあるのか判断が難しい。
これらの悩みは、多くの場合、専門家（ファイナンシャルプランナーや金融機関の担当者など）に相談することで解消できる可能性があります。特に契約前の段階でしっかりとした資金計画を立て、シミュレーションを行うことが、後々の悩みを減らす上で非常に重要です。
家を持ちたいと考えている方は、住宅会社の営業担当者に依頼をすることが多いようです。自分で金融機関に相談してもいい対応が待っているとも限りません。住宅会社に住宅ローンを依頼することでお客様の負担を軽減することができます。
ただ注意したいことは住宅の営業担当者が、住宅ローンに詳しくないケースがあることです。住宅の営業担当者も社歴や経験といったものが少ないと住宅ローンを通せなかったり、家を建てる段階で問題が起きることもあります。大手住宅会社だから安心できるという訳でもないので、しっかりと見極めておかないと家が建てられないこともあります。
アークプランの住宅ローン担当者なら、初動のヒアリングである程度問題は解決できるので安心して相談をしていただけます。過去の５００件の住宅ローンの相談実績と現在の住宅ローン審査基準も正確に把握しているので、審査に不安を抱えている方も対応できるようになっております。
また家づくりは資金計画がもっとも重要となっております。資金計画で返済が負担にならないようにシミュレーションを行うので、返済に追われて大変になるようなこともありません。
現在相談を受けているお客様も同じような悩みを抱えて相談に来られることが多くなっております。まずはしっかりとした資金計画と住宅ローンでどのような不安や悩みがあるのかを明確して、相談できる窓口を知ることも重要なこととなります。
【住宅ローンの通過しないケース】
・カードロ―ンや高額な借入金がある
・支払い遅延がある
・ブラックリスト登録されている・・・
・勤務年数が浅い
・年収が低い
など様々な要因で住宅ローンに通らないケースもあります。
しかし、ここで諦めてしまえば一生住宅ローンに通らない・・・なんてこともあります。
まずは住宅ローンをしっかりと理解して、適切な対応をすれば解決できることもあります。
1人で悩まず解決できる道筋をつけてみてはいかがでしょうか。
アークプランでは、住宅ローンにお悩み中の方対象の無料相談会を実施しております。
住宅ローンにお困りの方は是非お問合せください。
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アークプランでは家づくりの相談ごとは全て無料対応となっております。
主に住宅ローン相談では着手金や手付金等もございません。しかも間取りを無料で提供させて頂いております。
相談をされて契約に至らなかった場合も費用は一切取ることはないので安心です。
住宅ローン相談窓口では、住宅ローンに通りにくい方も対応可能となっております。（詳細は住宅ローンページを参照ください）
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